2008年我国卫生部出台的《医疗卫生改革意见征求稿》中指出要构建全民医疗保障体系：加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。商业健康保险承担着补充基本医疗保险的重要作用，从保障范围及程度上对基本医疗保险进行全面补充。 20世纪90年代末以来，中国开始了城镇职工医疗保险制度的改革，这为中国的商业健康保险创造了良好的发展空间。我国现有的生产力水平决定了社会医疗保险所给予人们的保障只能是低水平、有限的，因此发展商业健康保险为我国建立多层次医疗保障体系发挥着重要的作用。 但是，从目前情况看来，中国商业健康保险市场发展水平却严重滞后。分析其原因，主要有来自商业健康保险相关政策不配套、保险公司自身经营管理不到位、市场逆向选择和道德风险问题以及大众保险意识淡薄等因素的影响。 在分析我国商业健康保险发展现状和存在问题的基础上，介绍英国、德国、美国、新加坡四国医疗保险制度建设上的概况，并对四种医疗保险模式运行效果进行比较，得出对我国商业健康保险发展具有重要的借鉴意义。 为具体分析我国商业健康险的市场需求及潜力，特设计“我国商业健康保险需求调查问卷”，对6个城市、区的居民进行实际问卷调查。并对回收的近500份调查问卷运用SPSS统计软件进行分析整理，从实证角度概括了我国商业健康险的发展潜力。 从外部环境和内部运营两个方面，提出发展我国商业健康保险的对策和建议。首先，商业健康保险专业化经营是发展核心，文章中指出要从人才专业化、产品专业化、服务专业化、流程管理专业化四个方面入手，制定科学的发展战略，走专业化经营的道路；其次，要改善外部环境，为商业健康保险的发展提供配套措施，重视对商业健康保险的引导和规划，规范商业健康保险的运作。通过对内外部资源的整合管理，实现帕累托最优。
 | 中国商业健康保险的发展研究.pdf |